In jedem Gespräch sollte der Berater sich vornehmlich um Ihre Ziele kümmern. Machen Sie sich vor jedem Gespräch Gedanken darüber, welche Ziele Sie überhaupt verfolgen.
Vorbereitung ist die halbe Miete
Melden Sie sich am Schalter zu einem Gespräch, beachten Sie ob die Mitarbeiter das Bankgeheimnis wahren. Eine gute Beraterbank spricht nicht unter allgemeiner Anteilnahme über Ihr Geld. Bringen Sie zu dem Termin genügend Zeit mit, die braucht ein guter Berater für einen ausführlichen Finanzcheck und eine umfassende Beratung. Er muss nach Ihren Erfahrungen und Kenntnissen in Finanzgeschäften fragen, sowie Informationen zu Ihren finanziellen Verhältnissen protokollieren Dazu zählt ihr monatliches Einkommen, bestehende Verbindlichkeiten und Ersparnisse. Verweigern Sie die Antwort auf diese Fragen, darf er Ihnen keine Empfehlung aussprechen.
Eine gute Bankberatung erkennen Sie, wenn der Berater die Produkte hinsichtlich ihrer Eigenschaften genau erklärt. Zusätzlich muss er Sie über das Verlustrisiko aufklären und wie stark der Anlagewert zwischen der Laufzeit schwanken kann. Außerdem wird er Ihnen verschiedene Alternativen vorstellen.
Der Berater ist dazu verpflichtet, Sie auf alle Kosten hinzuweisen. Separat muss er verdeutlichen, ob die Bank eine Vermittlungsprovision für Ihre Geldanlage erhält. Der steuerliche Aspekt, insbesondere die Abgeltungssteuer und der damit verbundene Freistellungsauftrag muss besprochen werden. Im Anschluss der Beratung muss er Ihnen das Protokoll für Ihre Unterlagen aushändigen und Ihnen Informationsmaterial für zu Hause anbieten. Anhand des Protokolls können Sie das Angebot auch gegebenenfalls von Dritten überprüfen lassen.
Hintergrund: Seit dem 1. Januar 2010 müssen Beratungsgespräche protokolliert werden, da Anleger bei fehlerhafter Beratung ein Rücktrittsrecht haben (Protokollpflicht gilt nicht bei Tagesgeld- und Festgeldkonten, Sparkonten oder der Baufinanzierung).
Lassen Sie sich nicht zu einer schnellen Entscheidung drängen
Sie erkennen eine gute Finanzberatung, wenn der Berater Ihnen nach dem Gespräch eine Bedenkzeit gibt und fragt, wie viel Zeit Sie für Ihre Entscheidung benötigen. Drängt er dagegen auf eine schnelle Entscheidung, geht es ihm nur um den Vertragsabschluss. Regelmäßig führen Institute Studien in Filialbanken durch. Untersucht werden Leistungsangebot, Service, Zufriedenheit mit Produkten und Beraterqualität. Als Testkunde finden persönliche Beratungen vor Ort statt, bei denen die Kundenberater auf Herz und Nieren geprüft werden. Die ersten Plätze der besten Bankberatung in Deutschland teilten sich in den letzten Jahren die HypoVereinsbank AG und die Deutsche Bank. Sie punkteten mit kompetenten und kommunikationsstarken Beratern. Weit oben auf der Rangliste standen außerdem die Hamburger Sparkasse und Hamburger Volksbank.
Vorsicht, bei zu optimistischen Gewinnversprechungen
Eine Geldanlage die mehr als zehn Prozent Rendite verspricht? Vorsicht! Je höher die Rendite ist, desto risikoreicher ist die Geldanlage und es besteht die Gefahr sein Kapital zu verlieren. Ein seriöser Finanzberater schätzt den Gewinn, der erzielt werden soll, realistisch ein. Als Geldanleger sollte man außerdem breit aufgestellt sein. Sie minimieren das Verlustrisiko, wenn Sie Ihre Ersparnisse in viele verschiedene Anlageprodukte investieren. Bei der Lehman-Pleite investierten viele Anleger ihre gesamte Altersvorsorge in diese Zertifikate und verloren alles. Lassen Sie sich nicht von Fachbegriffen einschüchtern, mit denen der Berater um sich wirft. Fragen Sie immer nach und letztendlich gilt: Was Sie nicht absolut verstehen, sollten Sie auch nicht kaufen.
Die Finanzkrise hat Tausende Sparer arm gemacht. Schuld sollen Bankberater sein, die ihren Kunden die falschen Produkte angedreht haben – nur um Provision zu kassieren. Aber nicht alle Finanzexperten sind so schlecht wie ihr Ruf. Woran sie einen guten Berater erkennen. Zehn Tipps.
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